Pirmą kartą perkančių būstą klausimai ir atsakymai

Šiame straipsnyje aptarsime dažniausiai pasitaikančius klausimus, kuriuos užduoda pirkėjai perkantys būstą pirmą kartą.

‍

K. Ar bankas man skolins ant mano išsirinko NT?

A. Vien todėl, kad galite gauti būsto paskolą sprendžiant pagal jūsų finansus, nereiškia, kad ją gausite. Skolintojas taip pat turi būti patenkintas jūsų perkamu turtu. Kai kurie, pavyzdžiui, neskolins būstui šalia komercinių patalpų, be veikiančios virtuvės ar vonios kambario (net jei planuojate remontą), daugiabučiuose, savivaldybės valdoje arba jei bakui nepatinka naudojama medžiaga statyti pastatą (kas vis dažniau pasitaiko su dailylentėmis).

Viską deklaruokite pirmąją paraiškos pateikimo dieną, kad negaištumėte brangaus laiko, ir patvirtinkite su skolintoju, kad jis neturi jokių apribojimų, kurie galėtų pakenkti jūsų paraiškai.

Geras brokeris gali būti vertas aukso, nes jis turėtų žinoti, kurie skolintojai labiau linkę suteikti hipoteką jūsų išsirinktam NT, nors tai visada priklausys nuo įvertinimo.

‍

K. Kokių dokumentų man reikės?

A. Prieš pradėdami, surinkite viską, ko jums gali prireikti. Kuo anksčiau pasitarkite su brokeriu, kad negaištumėte laiko paraiškos teikimo procese laukdami, kol ateis pagrindiniai dokumentai.

Paprastai jums prireiks:

• Pajamas patvirtinantys dokumentai (dažnai paskutiniai trijų mėnesių darbo užmokesčio algalapiai arba 2/3 metų įmonės sąskaitos (jei dirbate savo paties įmonėje).

• Įnašo įrodymas (plius rašytinis donoro (dažniausiai tėvų) patvirtinimas, jei gaunate dovaną, kad tai tikrai dovana, o ne paskola).

• Jūsų paskutinių trijų mėnesių banko išklotinės.
• Premijų/komisinių įrodymas.
• Jūsų naujausia P60 mokesčių forma (nurodomos jūsų pajamos ir sumokėtas mokesčiai iš kiekvienų mokestinių metų).
• SA302 mokesčių deklaracijos formos, daugiausia skirtos savarankiškai dirbantiems asmenims. Tai yra jūsų savarankiško mokesčių deklaracijos kopijos, kurias skolintojai gali norėti pamatyti. Jų gavimas iš HMRC gali užtrukti kelias savaites, todėl pasiruoškite iš anksto.

‍

K. Kas yra būsto paskolos APRC?

A. Visi skolintojai turi pasakyti jums savo metinę procentinę mokesčio normą (APRC) ir tai padaryti aiškiai. Tai gana erzina, nes daugeliu atvejų tai yra tarifas, kurio jums niekada nereikės mokėti, ir jis yra beprasmis – todėl čia apie tai smarkiai nesiplėsime.

APRC rodo efektyvią vidutinę metinę palūkanų normą, jei turėtumete būsto paskolą visą laikotarpį (paprastai 25 metus). Todėl, jei dvejus metus turėjote fiksuotą 3,49 % palūkanų normą, o vėliau SVR buvo 4,74 %, APRC būtų maždaug 4,3 %.

‍

K. Kiek laiko turėčiau nustatyti terminą?

A. Būsto paskolos terminas yra dažnai nepastebimas veiksnys. Standartiškai žmones pasirenka 25 metus. Tačiau reikia atsižvelgti į keletą veiksnių.

• Kiek jums bus metų, kai baigsis terminas? Daugelis skolintojų neleis, kad terminas tęstusi išėjus į pensiją. Tai tikriausiai bus naudinga ir jums, nes turite apsvarstyti, ar galėtumėte tęsti mokėjimus.

• Kuo terminas ilgesnis, tuo daugiau mokate. Pailginus terminą iki, tarkime, 30 metų, kiekvieną mėnesį mokate mažiau, bet iš viso mokate daugiau palūkanų. Termino sutrumpinimas yra tarsi permokėjimas, tai yra daug pigiau, jei turite pinigų. Tačiau, jei hipoteka leidžia permokėti, geriau laikyti hipoteką ilgai, kad suteiktumėte sau lankstumo, tada atlikite permokas.

K. Kaip veikia būsto paskolos poroms?

A. Dauguma porų perka turtą bendrai ir jų abiejų vardai yra įvarditni ant nuosavybės ir paskolos dokumentų. Taigi jūs abu esate atsakingi už būsto paskolos mokėjimus. Jei išsiskirsite ir negalite nuspręsti, kaip padalyti turto vertę, už jus nuspręs teismai.

‍

K. Ar galiu palikti savo turtą ir išnuomoti kam nors kitam?

A. Taip, bet prieš išnuomodami turite gauti skolintojo leidimą, vadinamą „consent to let“. Daugeliu atvejų galėsite išlaikyti savo būsto paskolą. Tačiau skolintojas gali padidinti palūkanų normą arba jums bus liepta pereiti prie būsto paskolos, kuri paprastai yra brangesnė.

‍